יש לכם כסף בצד וחולמים להיות בעלים של נדל"ן מחוץ לגבולות מדינה ישראל? סיפרו לכם שבכמה מאות אלפי שקלים (או אפילו פחות) תוכלו להיות בעלים של נכס בחו"ל? השקעות בנדל"ן בינלאומי נשמעות כמו חלום נוצץ, אך המציאות מורכבת בהרבה.
הכנו לכם רשימה של דברים שעליכם לבחון לפני כניסתם להשקעה של נדל"ן בחו"ל.
היתרונות של רכישת נדל"ן בחו"ל
- בד"כ תשואות גבוהות ביחס לישראל: במדינות רבות, תשואות מהשכרת נדל"ן יכולות להגיע למספרים מרשימים. לדוגמה, משקיעים שמשכירים נכסים דרך פלטפורמות כמו Airbnb מצליחים לעיתים להרוויח מעל 10% תשואה שנתית, נתון שפשוט קשה להתעלם ממנו.
- עלויות רכישה נמוכות משמעותית ביחס לישראל: במדינות מסוימות, מחירי הנדל"ן נמוכים משמעותית מאלה בישראל, מה שמאפשר השקעה ראשונית קטנה יחסית.
- פיזור סיכונים: השקעה בשוק נדל"ן בינלאומי יכולה לספק גיוון לתיק ההשקעות שלכם ולהקטין את התלות בשוק המקומי.
החסרונות של רכישת נדל"ן בחו"ל
- חוקים מקומיים ומיסוי: כל מדינה שונה בחוקי הנדל"ן שלה, וכל מדינה תצטרכו לעשות מחקר ובדיקה (אחרת זה לא רציני). לדוגמה:
- ביוון, החוק מחייב משקיעים זרים לרכוש רישיון מיוחד באזורים מסוימים, תהליך שיכול להימשך חודשים רבים.
- בתאילנד, זרים אינם יכולים להחזיק קרקע, מה שמחייב הסדרים מורכבים כגון חוזים לטווח ארוך.
- נדל"ן בפורטוגל, משקיעים רבים נמשכים לתוכנית ה-"Golden Visa," אך לא כולם מודעים לכך שחלק מהרשויות המקומיות מטילות מיסים כבדים על השכרת הנכסים, בייחוד בערים פופולריות כמו ליסבון ופורטו. מעבר לכך, בשנים האחרונות הוחלו מגבלות חדשות על רכישת נכסים באזורי ביקוש גבוהים, מה שעלול להקשות על מציאת נכסים מתאימים להשקעה.
(שנת 2023, הפרלמנט הפורטוגלי אישר את סיום התוכנית Golden Visa)
- שינויי רגולציה: חוקים במדינות יכול להשתנות (ומשתנים חדשות לבקרים) פתאום ולפגוע בהשקעה. למשל, בברצלונה הוגבלו השכרת נכסים לטווח קצר, מה שגרם למשקיעים רבים להפסדים משמעותיים, כי בעצם ביטלו את האפשרות להכניס את הנכס ל Airbnb .
- ניהול מרחוק: ניהול נכס במדינה זרה יכול להיות אתגר של ממש. כל תקלה קטנה הופכת לאתגר לוגיסטי שדורש פתרון יצירתי ולעיתים גם עלויות גבוהות, צריך להיות בנוי לזה, להבי שיש לך נכס ואתה לא באמת יודע מה המצב שלו, אתה לא באמת יכול להגיע מתי שנוח לך, אתה לא באמת ב-100% שליטה.
אז איך מתחילים?
רוצים להשקיע? ההמלצה שלנו היא להתחיל בקטן ולגדול בהדרגה. אל תקפצו על הזדמנויות שנראות טובות מכדי להיות אמיתיות, ובדקו כל השקעה לעומק:
- התחילו עם כסף שאתם יכולים להרשות לעצמכם להפסיד.
- אל תשקיעו את כל החסכונות שלכם, ובטח שלא את הכסף של הבית.
- השקיעו רק לאחר מחקר מקיף, בדיקת רגולציה, וניהול סיכונים ברור.
השקעה בנדל"ן בחו"ל יכולה להיות הזדמנות מרגשת ומניבה, אך יש לה גם סיכונים לא קטנים. אם תיגשו לנושא בזהירות, תבצעו בדיקות מקיפות, ותשקיעו רק כסף שאתם מוכנים להפסיד, ייתכן שתוכלו גם אתם להפוך את החלום למציאות.
טיפ:
אתם בכוונתכם לרכוש דירה על מנת להשכיר אותה לטווח קצר, בעיקר ב AIRBNB וב-BOOKING, כדאי שתיקחו בחשבון שיש ערים שלא מאפשרות השכרה לטווח קצר, או מאפשרות רק בחלק מהאזורים, או מאפשרות רק בתנאי שהבניין כולו מיועד להשכרה לטווח קצר, ועוד חוקים משונים כאלה ואחרים, אז חשוב מאוד לבצע את הבדיקות.
בהצלחה!